RPP کے تحت VPS ایک خود شراکتی (self-contributory) پنشن اسکیم ہے، جو ایک مقررہ شراکت (defined contribution) پر مبنی ہوتی ہے۔ اس میں RDA رکھنے والے فرد کی ملازمت کے دوران بچت یا شراکت جمع کی جاتی ہے اور منافع کے لیے سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔ مقررہ ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے بعد، اکاؤنٹ ہولڈر کو ایک ایسے فنڈ سے باقاعدہ ماہانہ آمدنی حاصل ہوتی ہے جو اس کی پہلے کی گئی بچت سے تشکیل پایا ہوتا ہے۔
-
کم از کم شراکت کی رقم 500 روپے ہے۔
-
سیلز لوڈ فیس 100% معاف ہے۔
-
صارف کے نام پر ایک ذاتی پنشن اکاؤنٹ۔
-
سہولت کے مطابق سرمایہ کاری کا اختیار، بغیر کسی جرمانے کے اگر قسطیں چھوٹ جائیں۔
-
مینجمنٹ فیس صرف زیادہ سے زیادہ 1.5% ہوگی، جو AMIM وصول کرے گا۔
RPP شرکاء کو پنشن الاٹمنٹ اسکیم منتخب کرنے کے لیے درج ذیل آپشنز فراہم کرتا ہے:
| سب فنڈ | ایکویٹی سب فنڈ | ڈیٹ سب فنڈ | منی مارکیٹ سب فنڈ |
|---|---|---|---|
| درمیانی اتار چڑھاؤ | کم از کم 35% | کم از کم 40% | کم از کم 10% |
| کم اتار چڑھاؤ | کم از کم 10% | کم از کم 60% | کم از کم 15% |
| بہت کم اتار چڑھاؤ | نہیں | کم از کم 40% | کم از کم 40% |
-
روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہولڈر (NRVA)
-
درست CNIC / NICOP / POC ہونا ضروری ہے
NRVA ہولڈرز ABL پنشن فنڈز میں پنشن اکاؤنٹ درج ذیل لنک پر جا کر کھول سکتے ہیں:
س: روشن پنشن پلان کیا ہے؟
روشن ڈیجیٹل انیشیٹو اور اس کی مصنوعات کی کامیابی کے بعد، آلائیڈ بینک لمیٹڈ کے ذریعے بیرونِ ملک پاکستانی اپنے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے ذریعے پاکستان میں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے روشن پنشن پلان میں سرمایہ کاری کے فوائد حاصل کر سکتے ہیں۔
روشن پنشن پلان (RPP) ایک رضاکارانہ پنشن اسکیم ہے جسے پنشن فنڈ مینیجر چلاتا ہے جو RDA شرکاء کی جانب سے یا ان کی نمائندگی میں کی جانے والی رضاکارانہ شراکتوں کا انتظام کرتا ہے۔ یہ بچت کا ایک طریقہ ہے جس میں فرد اپنے موجودہ آمدنی سے بچت کرتا ہے تاکہ ریٹائرمنٹ کے بعد مالی تحفظ اور باقاعدہ آمدنی حاصل ہو۔
س: شرکاء کون ہوتے ہیں؟
شرکاء وہ افراد ہوتے ہیں (NRVA ہولڈر) جنہوں نے رضاکارانہ پنشن اسکیم میں شراکت کی ہو یا جن کی جانب سے شراکت کی گئی ہو۔
س: پنشن فنڈ مینیجر کیا ہے؟
پنشن فنڈ مینیجر ایک ایسی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی یا لائف انشورنس کمپنی ہے جسے سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان (SECP) کی طرف سے اجازت دی گئی ہو تاکہ وہ شرکاء کی شراکتوں کا مؤثر انتظام کر سکے۔
س: کیا RDA انویسٹر RPP میں سرمایہ کاری کے لیے اہل ہے؟
جی ہاں، تمام روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہولڈرز جو NRVA ہیں، جن کے پاس درست CNIC/NICOP/POC ہو اور جن کے پاس آمدنی کا ذریعہ ہو، وہ RPP میں سرمایہ کاری کے اہل ہیں۔
س: RPP کے لیے کم از کم اور زیادہ سے زیادہ عمر کیا ہے؟
کم از کم عمر 18 سال اور زیادہ سے زیادہ عمر 70 سال ہے۔
س: ABL مستقبل پنشن فنڈ/ABL مستقبل اسلامی پنشن فنڈ کیا ہے؟
یہ رضاکارانہ پنشن فنڈز ہیں جو VPS قواعد کے تحت رجسٹرڈ ہیں اور ABL ایسٹ مینجمنٹ کمپنی لمیٹڈ کے ذریعے منظم کیے جاتے ہیں۔
س: ABL ایسٹ مینجمنٹ کمپنی لمیٹڈ کیا ہے؟
یہ ایک غیر بینکنگ فنانس کمپنی ہے جو SECP سے رجسٹرڈ ہے اور سرمایہ کاری کے مشورے اور اثاثہ مینجمنٹ کی خدمات فراہم کرتی ہے۔
س: RPP میں شراکت کیسے کی جاتی ہے؟
NRVA ہولڈرز درج ذیل لنک پر جا کر ABL پنشن فنڈز میں پنشن اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں:
https://rda.abl.com/#/customer-onboarding?customerType=RDA
س: کم از کم ابتدائی شراکت کتنی ہے؟
500 روپے۔
س: RPP میں مختلف الاٹمنٹ اسکیمز کیا ہیں؟
RPP شرکاء کو اپنی ضروریات کے مطابق پنشن الاٹمنٹ اسکیم منتخب کرنے کے لیے درج ذیل آپشنز فراہم کرتا ہے:
| سب فنڈ | ایکویٹی سب فنڈ | ڈیٹ سب فنڈ | منی مارکیٹ سب فنڈ |
|---|---|---|---|
| درمیانی اتار چڑھاؤ | کم از کم 35% | کم از کم 40% | کم از کم 10% |
| کم اتار چڑھاؤ | کم از کم 10% | کم از کم 60% | کم از کم 15% |
| بہت کم اتار چڑھاؤ | نہیں | کم از کم 40% | کم از کم 40% |
س: کیا میں اپنی الاٹمنٹ اسکیم تبدیل کر سکتا ہوں؟
جی ہاں، سال کے کسی بھی وقت آپ اپنی اسکیم تبدیل کر سکتے ہیں۔
س: ABL فنڈز کہاں سرمایہ کاری کریں گے؟
ABL فنڈز شرعی اور روایتی دونوں اقسام کے منظور شدہ اثاثوں میں سرمایہ کاری کریں گے تاکہ شرکاء کو ریٹائرمنٹ کے بعد باقاعدہ آمدنی فراہم کی جا سکے۔
س: سیلز لوڈ کیا ہے؟
روشن پنشن پلان کے تحت سیلز لوڈ فیس 100% معاف ہے۔
س: بیک اینڈ لوڈ کیا ہے؟
روشن پنشن پلان، ABL PF، اور ABL IPF میں کوئی بیک اینڈ لوڈ نہیں ہے۔
س: RPP کے لیے مینجمنٹ فیس کتنی ہے؟
زیادہ سے زیادہ 1.5% سالانہ، نیٹ اثاثوں کی قدر پر۔
س: NAV کیسے کیلکولیٹ کیا جاتا ہے؟
NAV = (تمام اثاثوں کی موجودہ مارکیٹ ویلیو – واجبات) / جاری کردہ یونٹس کی کل تعداد۔
س: فنڈ کی شرح منافع کیا ہے؟
یہ مارکیٹ کی بنیاد پر ہوتی ہے۔ تاریخی منافع ABL فنڈز کی ویب سائٹ سے دیکھا جا سکتا ہے۔
س: شراکت کی فریکوئنسی کیا ہے؟
شرکاء اپنی سہولت کے مطابق کبھی بھی شراکت کر سکتے ہیں۔
س: منافع کی تقسیم کب ہوتی ہے؟
منافع شرکاء کو تقسیم نہیں کیا جاتا بلکہ سرمایہ کاری میں شامل ہوتا رہتا ہے۔ ریٹائرمنٹ کے بعد فائدہ حاصل ہوتا ہے۔
س: RPP کی میچورٹی مدت کیا ہے؟
میچورٹی عمر 60 سے 70 سال کے درمیان ہوتی ہے یا پہلی شراکت کے 25 سال بعد، جو بھی پہلے ہو۔
س: میچورٹی کے بعد فوائد کیسے حاصل ہوں گے؟
شرکاء کو ان کے جمع شدہ فنڈز میں سے 50% تک نقد رقم بغیر ٹیکس کے نکلوانے کا اختیار ہے، یا ماہانہ آمدنی کی اسکیم میں داخل ہو سکتے ہیں، یا باقی رقم سے انشورنس کمپنی سے اینیوٹی خرید سکتے ہیں۔
س: اگر شرکاء میچورٹی سے پہلے فوت ہو جائیں یا معذور ہو جائیں تو کیا ہوگا؟
وفات کی صورت میں فنڈز قانونی وارثین کو منتقل کیے جائیں گے۔ معذوری کی صورت میں ریٹائرمنٹ کی طرح فوائد دیے جائیں گے۔
س: 50% سے زیادہ رقم نکالنے پر ٹیکس کی شرح کیا ہوگی؟
50% تک کی رقم ٹیکس فری ہے، اس سے زائد رقم پر سابقہ تین سالوں کی اوسط ٹیکس شرح کے مطابق ٹیکس لاگو ہوگا۔
س: کیا 50% رقم ریٹائرمنٹ پر نکالنا ضروری ہے؟
نہیں، مکمل رقم ماہانہ آمدنی کی اسکیم میں منتقل کی جا سکتی ہے یا 50% ٹیکس فری نکالی جا سکتی ہے۔
س: اگر ریٹائرمنٹ سے پہلے فنڈ نکالا جائے تو کیا ہوگا؟
شرکاء کسی بھی وقت اپنی جمع شدہ رقم کا مکمل یا جزوی ریڈیمپشن کر سکتے ہیں، لیکن ٹیکس لاگو ہوگا۔
س: ماہانہ نکالنے کی کوئی حد ہے؟
نکالنے کے تین آپشنز ہیں:
-
Systematic Withdrawal Option
-
Actual Appreciation plus Fixed Amount
-
Balance to Remaining Months Methodology
س: اگر MIPP کا شرکاء فوت ہو جائے تو کیا ہوگا؟
ورثاء اس منصوبے کو جاری رکھ سکتے ہیں یا فنڈ نکال سکتے ہیں، جس پر متعلقہ ٹیکس لاگو ہوگا۔
س: پنشن فنڈز دیگر میوچل فنڈز سے کیسے مختلف ہیں؟
پنشن فنڈز VPS قواعد کے تحت ریگولیٹ ہوتے ہیں جبکہ دیگر اوپن اینڈ فنڈز NBFC قوانین کے تحت۔ VPS میں سرمایہ کاری پر ٹیکس کریڈٹ بھی دستیاب ہے۔
س: کیا RPP میں زکوٰة خودکار کٹوتی ہوتی ہے؟
نہیں، روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹس پر زکوٰة کی خودکار کٹوتی نہیں ہوتی۔
س: کیا شرکاء کو فزیکل یونٹ سرٹیفکیٹ ملے گا؟
نہیں۔
س: کھاتے کا بیان کتنی بار بھیجا جاتا ہے؟
ہر ٹرانزیکشن کے بعد اور ماہانہ بنیاد پر ای-اسٹیٹمنٹ بھیجا جاتا ہے۔
س: کیا شرکاء فنڈ کو دوسرے پنشن فنڈ مینیجر کے پاس منتقل کر سکتے ہیں؟
جی ہاں۔
س: کیا ریٹائرمنٹ کی عمر تبدیل کی جا سکتی ہے؟
جی ہاں، تحریری درخواست پر زیادہ سے زیادہ 70 سال تک کی عمر مقرر کی جا سکتی ہے۔
س: کیا ریٹائرمنٹ کے بعد دوسرا پنشن اکاؤنٹ کھولا جا سکتا ہے؟
جی ہاں، VPS قوانین میں اس پر کوئی پابندی نہیں۔
تجاویز اور سوالات کے لیے، براہ کرم ہمیں [email protected] پر لکھیں۔
شکایات کے لیے، براہ کرم ہمیں [email protected] یا [email protected] پر لکھیں۔