وائیٹیلٹی کے ساتھ انویسٹ میکس پلان

یہ منصوبہ دور اندیش افراد کے لیے تیار کیا گیا ہے جو اپنے اور اپنے پیاروں کے مستقبل کو محفوظ بنانا چاہتے ہیں، ساتھ ہی اپنی محنت سے کمائی ہوئی آمدنی پر فوائد بھی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ یہ منصوبہ 18 سے 65 سال کی عمر کے تنخواہ دار اور کاروباری افراد دونوں کے لیے موزوں ہے۔ منصوبے کی کوریج زیادہ سے زیادہ 85 سال کی عمر تک جاری رہ سکتی ہے۔

اکاؤنٹ ویلیو ایکسیلریشن پریمیم 

یہ ایک باقاعدہ پریمیم پلان ہے، تاہم صارفین اپنی باقاعدہ قسطوں کے علاوہ اضافی رقم جمع کروا سکتے ہیں جسے اکاؤنٹ ویلیو ایکسیلریشن پریمیم (AVAP) کہا جاتا ہے۔ یہ رقم کسی بھی وقت جمع کروائی جا سکتی ہے۔ AVAP ادائیگیاں اکاؤنٹ ویلیو میں اضافہ کرتی ہیں، تاہم یہ بنیادی بیمہ شدہ رقم پر اثر انداز نہیں ہوتیں۔

پریمیم انڈیکسیشن

یہ ایک اختیاری خصوصیت ہے جو آپ کے پریمیم اور بنیادی رقم میں ہر سال ایک مقررہ شرح سے اضافہ کرتی ہے، جس سے بہتر کیش ویلیو جمع ہونے اور زیادہ میچورٹی بینیفٹ حاصل کرنے میں مدد ملتی ہے۔ آپ بعد میں مخصوص شرائط و ضوابط کے تحت اس آپشن سے نکل کر ایک مقررہ پریمیم کے ساتھ جاری رکھ سکتے ہیں۔

اگر آپ کی عمر 18 سے 65 سال کے درمیان ہے تو آپ انویسٹ میکس پلان کے لیے اہل ہیں۔ پالیسی کی مدت کم از کم 10 سال سے لے کر زیادہ سے زیادہ بیمہ شدہ فرد کی عمر 85 سال تک ہو سکتی ہے۔

وفات کی صورت میں فائدہ

اگر خدانخواستہ بیمہ شدہ فرد کا انتقال ہو جائے، تو اکاؤنٹ ویلیو یا بنیادی رقمِ بیمہ میں سے جو زیادہ ہو (کسی بھی جزوی رقم نکلوائے جانے کے بعد)، وہ ادا کی جائے گی۔ اس کے علاوہ، اگر کوئی AVAP ادائیگیاں کی گئی ہوں، تو ان کی اکاؤنٹ ویلیو بھی شامل کی جائے گی۔

پختگی (میچورٹی) کی صورت میں فائدہ

پالیسی کی میچورٹی پر، آپ کو اکاؤنٹ ویلیو کے ساتھ ساتھ AVAP کی اکاؤنٹ ویلیو بھی ادا کی جائے گی۔

وائیٹیلٹی کے فوائد اور چارجز

اگر صارف پالیسی کے آغاز پر وائیٹیلٹی پروگرام میں شامل ہونے کا انتخاب کرتا ہے، تو درج ذیل شرائط لاگو ہوں گی۔ صارف کسی بھی وقت اپنی وائیٹیلٹی ممبرشپ منسوخ کر سکتا ہے۔ تاہم، منسوخی کی صورت میں دوبارہ شمولیت کے لیے ایک نئی وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ انویسٹ میکس پالیسی خریدنا ضروری ہوگا۔

وائیٹیلٹی کے فوائد – ہفتہ وار ایکٹیو انعامات

اگر صارف ہر ہفتے مقررہ ایکٹیو ریوارڈ ہدف حاصل کر لیتا ہے تو وہ درج ذیل میں سے کسی ایک انعام کا انتخاب کر سکتا ہے:

• ایزی ٹکٹس واؤچر: سنیما ٹکٹ بُکنگ پر 50% رعایت۔

• ایزی ٹکٹس موبائل ٹاپ اپ: پاکستان کے کسی بھی GSM نیٹ ورک پر PKR 500 کا موبائل واؤچر کریڈٹ۔

• فوڈ پانڈا واؤچر: منتخب ریستورانوں یا گروسری اسٹورز پر 500 روپے کی رعایت۔

وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ بینیفٹ

ہر پانچویں پالیسی سالگرہ پر، صارف کے حاصل کردہ وائیٹیلٹی اسٹیٹس (Silver, Gold, Platinum) کے مطابق ایک اضافی رقم (پریمیم کے فیصد کے طور پر) اکاؤنٹ ویلیو میں جمع کی جائے گی۔ یہ فائدہ صارف کی کارکردگی اور فیس اماؤنٹ ملٹی پل پر منحصر ہوگا۔

یہ اسٹیٹس مخصوص اہداف اور تشخیصات کی بنیاد پر طے کیے جاتے ہیں، جیسا کہ وائیٹیلٹی کی شرائط و ضوابط میں بیان کیا گیا ہے۔

وفات کی صورت میں وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ بینیفٹ

اگر بیمہ شدہ فرد کا انتقال ہو جائے تو کوئی بھی جمع شدہ لیکن غیر ادا شدہ انٹیگریٹڈ بینیفٹ اکاؤنٹ ویلیو میں شامل کر دیا جائے گا تاکہ وفات کے فائدے کا حساب لگایا جا سکے۔

مستقل معذوری کی صورت میں وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ بینیفٹ

اگر بیمہ شدہ فرد کو مستقل اور مکمل معذوری لاحق ہو جائے تو جمع شدہ انٹیگریٹڈ بینیفٹ اکاؤنٹ ویلیو میں شامل کر دیا جائے گا۔

پالیسی سرینڈر کی صورت میں وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ بینیفٹ

• اگر پالیسی مکمل طور پر سرینڈر کی جائے تو کوئی بھی غیر ادا شدہ انٹیگریٹڈ بینیفٹ ادا نہیں کیا جائے گا۔

• اگر جزوی سرینڈر کیا جائے تو اس 5 سالہ مدت کا انٹیگریٹڈ بینیفٹ ادا نہیں کیا جائے گا۔

دیگر نمایاں خصوصیات

• جس 5 سالہ مدت میں پریمیم کی ادائیگی روک دی گئی ہو، اس مدت کے لیے کوئی انٹیگریٹڈ بینیفٹ ادا نہیں ہوگا۔

• ایک ہی پالیسی ہولڈر کی ہر وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ پالیسی علیحدہ طور پر اس فائدے کے لیے اہل ہوگی۔

• اگر پالیسی ہولڈر وائیٹیلٹی پروگرام سے نکلنے کا انتخاب کرے تو تمام انٹیگریٹڈ فوائد اور وائیٹیلٹی فیس کٹوتیاں ختم ہو جائیں گی۔ تاہم، بنیادی یونٹ لنکڈ پلان جاری رہے گا۔

• دوبارہ شمولیت کے لیے ایک نئی پالیسی خریدنا لازمی ہوگا۔

یہ منصوبہ اضافی تحفظ کے لیے اختیاری ضمنی فوائد کی سہولت فراہم کرتا ہے:

• فیملی پروٹیکشن بینیفٹ – معذوری :
  مستقل اور مکمل معذوری کی صورت میں آئندہ پریمیم کی ادائیگی معاف کر دی جاتی ہے۔
• ہیلتھ شور:
  بیماری یا حادثے کی وجہ سے اسپتال میں داخلے کے اخراجات کو پورا کرتا ہے۔
• حادثاتی موت کا فائدہ:
  حادثے کی صورت میں موت واقع ہونے پر اضافی رقم ادا کی جاتی ہے۔
• لیول ٹرم انشورنس بینیفٹ:
  وفات کی صورت میں اضافی فیس اماؤنٹ کے ذریعے موت کے فائدے میں اضافہ کرتا ہے۔
• آمدنی کا فائدہ – موت:
  بیمہ شدہ فرد کی وفات پر لواحقین کو ماہانہ آمدنی فراہم کرتا ہے۔
• آمدنی کا فائدہ – معذوری:
  اگر بیمہ شدہ فرد مستقل اور مکمل معذور ہو جائے تو ماہانہ آمدنی فراہم کی جاتی ہے۔
• علاج آسان:
  مخصوص بیماریوں کی پہلی تشخیص پر، 14 دن کے بقا کے بعد، مقررہ رقم ادا کی جاتی ہے۔
• مستقل اور مکمل معذوری کا فائدہ:
  معذوری کی صورت میں PTD فیس اماؤنٹ کو 24 مہینوں میں تین اقساط (20%, 30%, 50%) میں ادا کیا جاتا ہے۔ اگر مکمل ادائیگی سے قبل موت واقع ہو جائے تو باقی رقم یکمشت ادا کی جاتی ہے۔
• حادثاتی کیئر بینیفٹ:
  حادثے کی وجہ سے موت، معذوری یا کسی عضو کے ضائع ہونے کی صورت میں تحفظ فراہم کرتا ہے۔
• حادثاتی طبی اخراجات کی واپسی:
  حادثے کی وجہ سے ہونے والے معقول اور معمول کے طبی اخراجات کی ادائیگی کرتا ہے۔

نوٹ:
ہر اختیاری ضمنی فائدے کے لیے اضافی پریمیم ادا کرنا ضروری ہے۔

بینک اس پروڈکٹ کے لیے کوئی فیس نہیں لیتا۔ تاہم، IGI Life درج ذیل چارجز وصول کرتی ہے:

نوٹ: یہ چارجز بغیر پیشگی اطلاع کے تبدیل ہو سکتے ہیں۔

وائیٹیلٹی فیس

ہر ممبر کے لیے PKR 320 فی ماہ اکاؤنٹ ویلیو سے منہا کی جائے گی۔ یہ فیس کمپنی کے صوابدید پر تبدیل کی جا سکتی ہے۔ اگر صارف کے پاس متعدد وائیٹیلٹی انٹیگریٹڈ پالیسیز ہیں، تو یہ فیس صرف ایک پالیسی پر لاگو ہوگی۔

ہمارا کلیم سیٹلمنٹ عمل تیز اور آسان ہے۔ مدد کے لیے کسٹمر سروس سے رابطہ کریں:
[email protected]

آپ آن لائن بھی کلیم دائر کر سکتے ہیں:
http://igilife.com.pk/claim-intimation

یا پھر پالیسی کے مالک یا دعویدار کی جانب سے دستخط شدہ کلیم اطلاع نامہ جمع کروائیں، جس میں واقعے (وفات، معذوری، یا بیماری) کی تفصیلات شامل ہوں:

• وجہ

• تاریخ

• مقام

• بیمہ شدہ فرد کا نام

• دعویدار کے رابطے کی تفصیلات

ہماری ٹیم آپ سے رابطہ کرے گی اور اگلے اقدامات کے بارے میں رہنمائی فراہم کرے گی

کم سے کم بنیادی پریمیم کی رقمیں:

AVAP ادائیگیاں:
AVAP ادائیگی کے لیے کم از کم رقم PKR 150,000 ہے، اور کوئی زیادہ سے زیادہ حد نہیں ہے۔

نوٹ:
کل پریمیم کی ادائیگی پر کوئی حد نہیں ہے، جس سے آپ کو اپنی مالی ضروریات اور اہداف کے مطابق مکمل لچک حاصل ہوتی ہے۔

پریمیم الاٹمنٹ

IGI Life Invest Max بہترین پریمیم الاٹمنٹ فراہم کرتا ہے، جس سے آپ کی سرمایہ کاری پر بہترین منافع حاصل ہوتا ہے۔ بنیادی پریمیم اور AVAP کی اکاؤنٹ ویلیو میں الاٹمنٹ کی شرح درج ذیل ہے:

اضافی یونٹ الاٹمنٹ

جتنا زیادہ پالیسی جاری رہے گی، اتنے زیادہ اضافی فوائد حاصل ہوں گے۔ اضافی یونٹ الاٹمنٹ درج ذیل ہے:

یہ وہ گارنٹی شدہ رقم ہے جو بیمہ شدہ فرد کی وفات کی صورت میں ادا کی جائے گی۔ بنیادی رقمِ بیمہ بنیادی پریمیم کا ایک ملٹی پل ہوتی ہے، جو صارف کی عمر کے مطابق درج ذیل ہے:

اگر آپ اپنی پالیسی کو پالیسی جاری ہونے کی تاریخ سے 14 دن کے اندر منسوخ کرتے ہیں تو آپ کو پریمیم کی مکمل واپسی ملے گی، بس IGI Life کی جانب سے آپ کی طبی یا کلینیکل جانچ کے دوران کیے گئے اخراجات منہا کیے جائیں گے۔

صارف کو حق حاصل ہے کہ وہ اپنی پالیسی کو مکمل طور پر سرینڈر کر کے اکاؤنٹ ویلیو میں موجود تمام یونٹس کی رقم حاصل کرے۔ اگر پالیسی کے پہلے دو سال کے دوران مکمل سرینڈر کیا جائے تو ایک سرینڈر چارج لاگو ہوگا (جیسا کہ ذیل میں دکھایا گیا ہے)۔ یونٹس کو بڈ پرائس پر ریڈیم کیا جائے گا اور پالیسی ختم ہو جائے گی۔

آپ اپنے رسک پروفائل اور مالی اہداف کی بنیاد پر درج ذیل سرمایہ کاری کی حکمت عملیوں میں سے انتخاب کر سکتے ہیں:

IGI سکیور فنڈ

• فنڈ کی درجہ بندی: منی مارکیٹ فنڈ
• رسک پروفائل: کم
• صرف سرکاری بانڈز میں سرمایہ کاری کے ذریعے سرمایہ کی حفاظت کا مقصد رکھتا ہے۔ ان افراد کے لیے مثالی جو رسک سے گریز کرتے ہیں۔

IGI کنزرویٹو فنڈ

• فنڈ کی درجہ بندی: انکم فنڈ
• رسک پروفائل: معتدل
• سرکاری اور/یا دیگر محفوظ آلات میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔ اس حکمت عملی کے تحت اسٹاک مارکیٹ میں کوئی سرمایہ کاری نہیں۔

IGI بیلنسڈ فنڈ

• فنڈ کی درجہ بندی: بیلنسڈ فنڈ
• رسک پروفائل: درمیانہ
• اسٹاک مارکیٹ اور سرکاری/محفوظ سرمایہ کاری کے امتزاج کے ذریعے مستحکم سرمایہ کی نمو کا مقصد رکھتا ہے۔

IGI ایگریسیو فنڈ

• فنڈ کی درجہ بندی: ایگریسیو فنڈ
• رسک پروفائل: زیادہ
• طویل مدتی سرمایہ کی نمو کے لیے بنیادی طور پر ایکویٹی سرمایہ کاری کے ذریعے ڈیزائن کیا گیا ہے۔

IGI اسلامی فنڈ

• فنڈ کی درجہ بندی: انکم فنڈ (شریعہ کے مطابق)
• رسک پروفائل: معتدل
• شریعہ کے مطابق آلات/اثاثوں میں سرمایہ کاری کے ذریعے شریعہ اصولوں کے مطابق ہوتا ہے۔

سوال: میں پریمیم کیسے ادا کروں؟

جواب: پریمیم کی ادائیگی براہِ راست آپ کے الائیڈ بینک لمیٹڈ کے اکاؤنٹ سے ڈائریکٹ ڈیبٹ کے ذریعے کی جاتی ہے۔

سوال: انویسٹ میکس پلان کا انڈر رائٹر کون ہے؟

جواب: انویسٹ میکس پلان کی انڈر رائٹنگ اور اجرا IGI لائف انشورنس لمیٹڈ کے ذریعے کی جاتی ہے۔

سوال: کیا کسی میڈیکل امتحان کی ضرورت ہوتی ہے؟

جواب: اگر آپ کا کل لائف کور—جس میں انویسٹ میکس پلان کے تحت بنیادی رقم اور IGI لائف کی دیگر لائف انشورنس پالیسیز شامل ہیں—IGI لائف کے غیر میڈیکل حد سے تجاوز کر جائے یا آپ نے کوئی منفی میڈیکل ہسٹری ظاہر کی ہو، تو میڈیکل امتحان یا لیبارٹری ٹیسٹ کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

سوال: اگر میں مقررہ تاریخ تک پریمیم ادا نہ کر سکوں تو کیا ہوگا؟

جواب:

• پہلے دو پالیسی سالوں میں، اگر پریمیم مقررہ تاریخ کے 31 دن کے اندر ادا نہ ہو، تو IGI لائف آپ کی کیش سرنڈر ویلیو واپس کر دے گا، اور پالیسی سمیت تمام فوائد ختم ہو جائیں گے۔ پالیسی کو مقررہ رقم کی ادائیگی کے بعد دوبارہ فعال کیا جا سکتا ہے، بشرطیکہ IGI لائف کی طرف سے طے شدہ شرائط و ضوابط پورے ہوں۔

• بعد کے سالوں میں، پالیسی ختم نہیں ہوگی جب تک کہ اکاؤنٹ ویلیو یا کیش سرنڈر ویلیو ماہانہ کٹوتیوں کو پورا کرنے کے لیے کافی ہو۔

شکایت یا مزید معلومات کے لیے رابطہ کریں:

IGI لائف انشورنس لمیٹڈ
سوئٹ نمبر 701–713، 7ویں فلور، دی فورم، G-20، بلاک-9، خیابانِ جامی، کلفٹن، کراچی – 75600
فون: (+9221) 111-111-711
فیکس: (+9221) 3529-0042
ویب سائٹ: www.igilife.com.pk
ای میل: [email protected]

• الائیڈ بینک لمیٹڈ (ABL) محض آئی جی آئی لائف کی جانب سے انویسٹ میکس پلان کے لیے ایک کارپوریٹ انشورنس ایجنٹ (ڈسٹری بیوٹر) کے طور پر کام کرتا ہے۔ ABL کسی بھی فریق، بشمول بیمہ شدہ صارفین، مستفیدین یا تیسرے فریق، کے لیے کسی قسم کی ذمہ داری قبول نہیں کرتا۔
• ABL ایک تھرڈ پارٹی ڈسٹری بیوٹر ہے۔ یہ پراڈکٹ نہ تو ABL یا اس کی کسی ذیلی کمپنی کی جانب سے گارنٹی شدہ یا بیمہ شدہ ہے اور نہ ہی یہ الائیڈ بینک لمیٹڈ کی اپنی پراڈکٹ ہے۔
• ماضی کی فنڈ کارکردگی مستقبل کے نتائج کی ضمانت نہیں دیتی۔ فراہم کردہ کوئی بھی پیش گوئی مستقبل کی کارکردگی کی یقین دہانی نہیں ہے۔
• IGI لائف سے مراد آئی جی آئی لائف انشورنس لمیٹڈ ہے، جس کے ساتھ پالیسی ہولڈر کا براہِ راست معاہدہ ہوتا ہے۔ IGI لائف سرمایہ کاری ان حکمتِ عملیوں کے مطابق کرتی ہے جو صارف منتخب کرتا ہے۔ پالیسی اکاؤنٹ ویلیو انہی سرمایہ کاری کی حکمتِ عملیوں کی کارکردگی کو ظاہر کرتی ہے۔
• انویسٹمنٹ اکاؤنٹ کی آمدنی میں اضافہ یا کمی ہوسکتی ہے۔ نہ تو اصل رقم اور نہ ہی منافع کی کوئی ضمانت ہے۔ سرمایہ کاری کا پورا خطرہ پالیسی ہولڈر پر عائد ہوتا ہے۔
• پالیسی ہولڈرز کو بہتر خدمات فراہم کرنے یا کسی نئے قانون پر عمل درآمد کے لیے، IGI لائف پیشگی اطلاع کے بغیر کسی بھی وقت سب اکاؤنٹس یا فنڈز میں اضافہ، انضمام یا حذف کر سکتی ہے۔ ان تبدیلیوں سے انویسٹ میکس پلان کے تحت IGI لائف کی ذمہ داریاں متاثر نہیں ہوتیں۔
• سرمایہ کاری کی حکمتِ عملیاں اور سب اکاؤنٹس IGI لائف کی اس صلاحیت پر منحصر ہیں کہ وہ ميوچوئل فنڈز یا دیگر آلات میں سرمایہ کاری کر سکے۔ فنڈز کی ساخت وقت کے ساتھ تبدیل ہوسکتی ہے؛ تازہ ترین تفصیلات کمپنی کی ویب سائٹ پر دستیاب ہیں۔
• آپ کی سرمایہ کاری ہمیشہ آپ کی IGI لائف پالیسی اور منتخب کردہ سرمایہ کاری کی حکمتِ عملیوں کے اندر ہی رہتی ہے۔ IGI لائف ہی متعلقہ فنڈز میں یونٹس کی سرمایہ کار اور قانونی مالک ہے۔
• IGI لائف اور اس کی ذیلی کمپنیاں کسی بھی حکمتِ عملی یا فنڈ سے متعلق سرمایہ کاری کے مشورے یا مذہبی مطابقت (شریعت کمپلائنس) کی رہنمائی فراہم نہیں کرتیں۔