وراثت پلان ایک یونٹ لنکڈ پلان ہے جو کم سے کم چارجز کے ساتھ مارکیٹ سے منسلک منافع فراہم کرتا ہے، تاکہ آپ جدید مالی منصوبہ بندی کے ذریعے اپنے مالی اہداف حاصل کر سکیں۔
باقاعدہ پریمیم کی ادائیگیوں کے ساتھ ساتھ یکمشت سرمایہ کاری آپ کے سرمائے میں اضافہ کرتی ہے، جبکہ چائلڈ ایجوکیشن رائیڈر اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ اگر خدانخواستہ آپ کا انتقال ہو جائے تو آپ کے بچے کی تعلیم کے اخراجات کے لیے باقاعدہ آمدنی پلان کی مدت پوری ہونے تک جاری رہے۔
خودکار کوریج کی برقراری
جب آپ دو مکمل سالوں کے پریمیم ادا کر لیتے ہیں، اور بعد ازاں اگر آپ پریمیم کی ادائیگی جاری رکھنے سے قاصر ہوں، تو بھی آپ کا لائف انشورنس کور برقرار رہے گا، بشرطیکہ آپ کے پلان کی کیش ویلیو تمام قابلِ اطلاق چارجز کو پورا کرنے کے لیے کافی ہو۔
اضافی پریمیم
وراثت پلان کے تحت، آپ اپنے پلان کی کیش ویلیو میں اضافہ کر سکتے ہیں، اس مقصد کے لیے آپ اضافی رقم یونٹ اکاؤنٹ میں جمع کروا سکتے ہیں، جو سو فیصد (100%) یونٹ اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔
آپ وراثت پلان کے لیے اہل ہیں اگر آپ کی عمر 18 سے 65 سال کے درمیان ہے۔
اس پلان کی مدت 10 سے 57 سال تک ہو سکتی ہے، تاہم پلان کی تکمیل پر زیادہ سے زیادہ عمر 75 سال سے زائد نہیں ہو سکتی۔
نوٹ: آپ اپنی ضرورت کے مطابق پلان ترتیب دینے کے لیے جوبلی لائف کے نمائندوں سے الائیڈ بینک کی مخصوص شاخوں میں رابطہ کر سکتے ہیں۔
شاخوں کی تفصیلات کے لیے ملاحظہ کریں: www.abl.com
- نامزد بچے کا فائدہ
آپ کے بچے کے تعلیمی مستقبل کو محفوظ بنانے کے لیے، اگر پالیسی ہولڈر کا انتقال ہو جائے تو متعین مدت کے اختتام تک نامزد شخص کو اضافی ایجوکیشن بینیفٹ رقم ادا کی جائے گی۔ - ڈیتھ بینیفٹ
اگر بیمہ شدہ فرد پالیسی کی مدت کے دوران انتقال کر جائے، تو نامزد شخص کو کیش ویلیو یا سم اشورڈ میں سے جو بھی زیادہ ہو، وہ رقم ادا کی جائے گی۔ - آپ اپنا سم اشورڈ اس طرح طے کر سکتے ہیں کہ اپنی سالانہ بنیادی پریمیم رقم کو منتخب کردہ کور ملٹیپل (5 سے 254 کے درمیان) سے ضرب دیں۔
مثلاً اگر آپ کا سالانہ بنیادی پریمیم 100,000 روپے ہے اور منتخب کردہ کور ملٹیپل 10 ہے، تو:
100,000 × 10 = 1,000,000 روپے
(شرائط و ضوابط لاگو ہوتے ہیں) - میچورٹی بینیفٹ
پالیسی کی مدت مکمل ہونے پر، پالیسی ہولڈر کو جمع شدہ کیش ویلیو کی مکمل رقم ادا کی جائے گی۔
نوٹ:
اپنے لیے سب سے موزوں پلان منتخب کرنے کے لیے، براہِ کرم قریب ترین الائیڈ بینک شاخ میں موجود نمائندوں سے رابطہ کریں۔
- وراثت پلان آپ کی سہولت اور تحفظ کی ضروریات کے مطابق چھ خصوصی اختیاری رائیڈرز پیش کرتا ہے۔
- حادثاتی موت کا فائدہ
اگر موت کسی حادثے کے نتیجے میں واقع ہو، تو پالیسی ہولڈر کے ورثا کو اضافی رقم ادا کی جاتی ہے، تاکہ انہیں اضافی مالی تحفظ فراہم کیا جا سکے۔ - حادثاتی موت اور اعضا کی محرومی
اگر بیمہ شدہ شخص کسی حادثے کے باعث وفات پا جائے یا جسمانی اعضا سے محروم ہو جائے، تو ایک اضافی رقم ادا کی جاتی ہے۔ - مستقل مکمل معذوری
اگر کسی حادثے یا بیماری کے باعث بیمہ شدہ فرد مکمل اور مستقل طور پر معذور ہو جائے، اور کسی بھی پیشے یا کام کو جاری رکھنے کے قابل نہ رہے، تو سم اشورڈ کی رقم ادا کی جاتی ہے۔ - خطرناک بیماری
اگر بیمہ شدہ شخص کو اٹھارہ مخصوص خطرناک بیماریوں میں سے کسی ایک کی تشخیص ہو جائے، تو ڈیتھ بینیفٹ کی رقم پیشگی ادا کر دی جاتی ہے۔ - پریمیم کی معافی
اگر بیماری یا معذوری کے باعث آپ کم از کم چھ ماہ تک کام کرنے سے قاصر رہیں، تو اگلی واجب الادا تاریخ سے شروع ہونے والے مستقبل کے پریمیم معاف کر دیے جاتے ہیں۔ - ہسپتال کیش رائیڈر
اگر پالیسی ہولڈر کو ہسپتال میں داخل ہونا پڑے، تو اسے یومیہ نقد رقم ادا کی جاتی ہے۔
اگر داخلہ کسی خطرناک بیماری کے باعث ہو، تو یہ فائدہ گنا بڑھا دیا جاتا ہے۔
اور اگر داخلہ آئی سی یو (ICU) میں ہو، تو یومیہ فائدے کا 50% اضافی ادا کیا جاتا ہے۔
ابتدائی سالوں میں کم الاٹمنٹ کے علاوہ، وراثت پلان پر درج ذیل چارجز لاگو ہوتے ہیں:*
- انوَیسٹمنٹ مینجمنٹ چارج: فنڈ ویلیو کا سالانہ 1.5٪، جو فنڈ ویلیو کے تعین کی تاریخ پر منہا کیا جاتا ہے۔
- ایڈمن فیس: 90 روپے ماہانہ
- بِڈ-آفر اسپریڈ: 5٪
- مورتالیٹی چارجز: حسبِ اطلاق
- رائیڈر چارجز: منتخب کردہ رائیڈرز کے مطابق
- فنڈ سوئچنگ فیس: اگر ایک سال میں چار سے زائد فنڈ سوئچ کیے جائیں تو 500 روپے فی سوئچ لاگو ہوں گے۔
*تمام چارجز کمپنی کی صوابدید پر نظرِ ثانی کے قابل ہیں اور ان میں تبدیلی ممکن ہے۔
وراثت پلان حاصل کرنے کے لیے کم از کم پریمیم کی تفصیل درج ذیل ہے:
| ادائیگی کی فریکوئنسی | کم از کم رقم |
|---|---|
| سالانہ (Yearly) | 30,000 روپے |
| ششماہی (Half-Yearly) | 15,000 روپے |
| سہ ماہی (Quarterly) | 7,500 روپے |
| ماہانہ (Monthly) | 2,500 روپے |
آپ کی وراثت پلان میں کی گئی سرمایہ کاری کو یونٹ اکاؤنٹ میں مندرجہ ذیل تناسب کے مطابق تقسیم کیا جاتا ہے:
| سال | پریمیم کی تقسیم (%) |
|---|---|
| پہلا سال (1st Year) | 30٪ |
| دوسرا سال (2nd Year) | 85٪ |
| تیسرا سال (3rd Year) | 90٪ |
| چوتھا سال (4th Year) | 100٪ |
| پانچواں سال اور اس کے بعد (5th Year & onwards) | 103٪ |
| اضافی پریمیم (Ad-hoc) | 100٪ |
اگر آپ ہنگامی ضروریات کے لیے کیش ویلیو نکالنا چاہتے ہیں لیکن پالیسی کو ختم نہیں کرنا چاہتے، تو آپ کسی بھی رقم کی نکاسی کر سکتے ہیں (جوبلی لائف انشورنس کی جانب سے مقرر کردہ کم از کم نکاسی رقم کے مطابق)، بشرطیکہ آپ کے یونٹ اکاؤنٹ میں باقی بچی ہوئی کیش ویلیو کمپنی کی مقرر کردہ کم از کم رقم سے کم نہ ہو۔
جزوی نکاسی کے باوجود، آپ کی انشورنس کوریج برقرار رہے گی، تاہم آپ کا سم اشورڈ نکالی گئی رقم کے مطابق کم ہو جائے گا۔
یہ اختیار دو پالیسی سال مکمل ہونے اور دو سالانہ پریمیم کی ادائیگی کے بعد دستیاب ہوتا ہے۔
آپ کے پاس یہ اختیار ہے کہ دو پالیسی سال مکمل ہونے اور دو سالانہ پریمیم کی ادائیگی کے بعد کسی بھی وقت اپنی پالیسی کو سریندر کر دیں۔
سریندر کے وقت، آپ کو آپ کے فنڈ کی مکمل کیش ویلیو ادا کی جائے گی۔
تاہم، ابتدائی سالوں میں پالیسی سریندر کرنے کی صورت میں کیش ویلیو کم ہو سکتی ہے۔
آپ کی الاکٹ کی گئی پریمیم رقم آپ کی سرمایہ کاری کی ضروریات کے مطابق منتخب کردہ فنڈ(ز) میں سرمایہ کاری کی جائے گی۔ یہ فنڈز ماہر انویسٹمنٹ مینیجرز کی نگرانی میں ہیں اور پریمیم سیکیورٹیز کی پشت پناہی رکھتے ہیں:
- مینجد فنڈ
مختلف حکومتی اور دیگر فکسڈ انکم سیکیورٹیز، شیئرز، اور کیش ڈیپازٹس میں سرمایہ کاری کر کے متوازن منافع فراہم کرنے کا مقصد رکھتا ہے۔ - یقین گروتھ فنڈ
کم سے کم سرمایہ کے نقصان کے خطرے کے ساتھ مستقل منافع فراہم کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ ان صارفین کے لیے بہترین ہے جو مائع سرمایہ کاری اور کم مارکیٹ رسک پسند کرتے ہیں۔ - میثاق فنڈ
یہ شریعہ کے مطابق فنڈ ہے جو سکّوک بانڈز، اسلامی میوچل فنڈز، اور اسلامی بینکوں میں جمع شدہ رقومات میں سرمایہ کاری کر کے سود سے پاک منافع فراہم کرتا ہے۔ - کیپٹل گروتھ فنڈ
یہ فنڈ سرمایہ کی بڑھوتری پر مرکوز ہے اور زیادہ منافع دینے والے آلات جیسے شیئرز، ٹرم فنانس سرٹیفکیٹس، اور بینک ڈپازٹس میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔
س: کیا فنڈز پیشہ ورانہ طور پر مینج کیے جائیں گے؟
جی ہاں، آپ کے پریمیم کو ایسے فنڈز میں الاٹ کیا جائے گا جو ماہر انویسٹمنٹ مینیجرز کے زیرِ انتظام ہیں تاکہ بہترین منافع حاصل کیا جا سکے۔
س: جوبلی لائف کے فنڈ یونٹ کی قیمت کے بارے میں معلومات کہاں حاصل کی جا سکتی ہیں؟
یونٹ کی قیمتیں تمام معروف روزناموں میں شائع ہوتی ہیں اور جوبلی لائف کی ویب سائٹ پر دستیاب ہیں: www.jubileelife.com۔
س: کیا یہ پلان مہنگائی کے اثرات سے بچانے میں مددگار ہے؟
جی ہاں، آپ انڈیکسیشن کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ اس کے ذریعے ہر سال آپ کے پریمیم کو کمپنی کی مقرر کردہ حد کے مطابق خودکار طور پر بڑھا دیا جائے گا۔
آپ کسی بھی وقت انڈیکسیشن کو منسوخ کرنے کا حق رکھتے ہیں۔
س: کیا وراثت پلان میں میں اپنی سرمایہ کاری نکال سکتا ہوں؟
جی ہاں، آپ اپنے فنڈ کی کیش ویلیو کو جزوی یا مکمل طور پر نکال سکتے ہیں، بشرطیکہ آپ نے دو سال کے لیے پریمیم مکمل طور پر ادا کیے ہوں۔
س: وراثت پلان کی یونٹس میں سرمایہ کاری کے کیا خطرات ہیں؟
مارکیٹ کی کارکردگی کے مطابق، یونٹ کی قیمت بڑھ سکتی ہے، کم ہو سکتی ہے، یا جانی پہچانی رہ سکتی ہے۔
فنڈز کی پچھلی کارکردگی لازمی طور پر مستقبل کی کارکردگی کی ضمانت نہیں دیتی۔
اگر آپ کو شکایات ہیں یا مزید معلومات درکار ہیں تو براہِ کرم رابطہ کریں:
جوبلی لائف انشورنس کمپنی لمیٹڈ
ہیڈ آفس: 74/1-A، للہزار، M.T. خان روڈ، کراچی-74000، پاکستان
ٹیلی فون: (021) 35205094-95
فیکس: (021) 35610959
ای میل: [email protected], [email protected]
ایس ایم ایس: “JUBILEELIFE” بھیجیں 8398 یا 042-111-225-225 پر
ویب سائٹ: www.jubileelife.com
- یہ پروڈکٹ جوبلی لائف کے تحت بیمہ شدہ ہے۔ یہ الائیڈ بینک لمیٹڈ یا اس کے وابستہ اداروں کی جانب سے ضمانت شدہ یا انشورڈ نہیں ہے اور نہ ہی یہ الائیڈ بینک لمیٹڈ کا پروڈکٹ ہے۔
- الائیڈ بینک صرف جوبلی لائف انشورنس کی جانب سے بطور تقسیم کنندہ کام کرتا ہے اور کسی بھی شخص بشمول بیمہ شدہ صارف(ین)، مستفید ہونے والے(وں) یا کسی تیسرے فریق کے لیے کسی بھی طرح کی ذمہ داری قبول نہیں کرے گا۔
- جوبلی لائف کے فنڈز کی ماضی کی کارکردگی لازمی طور پر مستقبل کی کارکردگی کی ضمانت نہیں ہے۔ کیے گئے کسی بھی اندازے یا پیش گوئی کو مستقبل کی کارکردگی کی نشاندہی نہیں سمجھا جائے اور نہ ہی جوبلی لائف یا الائیڈ بینک لمیٹڈ اس کے لیے کسی بھی قسم کی ذمہ داری قبول کریں گے۔
- فائدے کی ذاتی مثال ایک سیلز نمائندے فراہم کرے گا۔ تمام شرائط و ضوابط کی تفصیلی سمجھ کے لیے اس مثال کا حوالہ لیں۔
- تمام شرائط کی مکمل تفہیم کے لیے براہِ کرم پالیسی دستاویز کا مطالعہ کریں۔
- اضافی فوائد صرف اسی صورت میں دستیاب ہو سکتے ہیں جب بیمہ شدہ کی عمر 55 سال یا اس سے کم ہو، اس کے قریب ترین سالگرہ کے وقت جاری ہونے پر۔
- جوبلی لائف اس پالیسی کا انڈر رائٹر اور فراہم کنندہ ہے اور بیمہ شدہ صارف(ین) یا مستفید ہونے والے(وں) کو دعوے کی ادائیگی کی ذمہ دار ہے۔
- سرمایہ کاری کا خطرہ پالیسی ہولڈر پر منحصر ہے، اور حقیقی میچورٹی یا سریندر ویلیو پیش گوئی شدہ رقم سے زیادہ یا کم ہو سکتی ہے۔
- فنڈ کے ہدف اثاثہ مکس کی تفصیلات کے لیے ملاحظہ کریں: Investor Outlook۔